Blog Triplo-I | Novos limites mínimos de responsabilidade automotiva podem fazer com que os consumidores abandonem o seguro

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Por Max Dorfman, escritor de pesquisa, Triple-I

Grupos de seguros argumentam que novas leis em Califórnia e Nova Jersey que aumentam a cobertura mínima de responsabilidade civil exigida para motoristas podem fazer com que consumidores sensíveis a preços abandonem sua cobertura.

A lei da Califórnia, assinada pelo governador Newsom em outubro, aumenta a cobertura de responsabilidade mínima de US$ 15.000 para US$ 30.000 por ferimento único ou morte; $ 60.000 por acidente, de $ 30.000; e $ 15.000 por danos materiais, de $ 5.000. Essas alterações entram em vigor em 1º de janeiro de 2025

A lei de Nova Jersey, assinada em agosto de 2022 pelo governador Murphy, eleva os limites em duas etapas: primeiro para US$ 25.000 por lesão, US$ 50.000 por acidente e US$ 25.000 para danos materiais a partir de 1º de janeiro de 2023 e depois para US$ 35.000 por lesão e US$ 70.000 por acidente em 1º de janeiro de 2026. A cobertura para danos materiais permanecerá inalterada no segundo aumentar.

Para entender melhor o impacto que isso terá nas seguradoras e nos consumidores, conversamos com Gary R. La Spisa, II, vice-presidente do Conselho de Seguros de Nova Jersey, e Janet Ruiz, diretora de comunicações estratégicas da Triple-I, especializada na Panorama de seguros da Califórnia.

Por que essas leis estão sendo aprovadas agora?

La Spisa: Embora o ICNJ tenha entendido a necessidade e, em última análise, apoiado uma mudança de nossos mínimos atuais de 15/30/5 para o próximo nível atualmente arquivado de 25/50/25 para acompanhar as perdas médias, defendemos a imposição de um segundo aumento do prêmio exigido pelo estado para motoristas com limites mínimos.

Por fim, 1,36 milhão de motoristas em Nova Jersey enfrentarão pelo menos um aumento no prêmio como resultado da lei, com um aumento anual estimado de US$ 130. Infelizmente, não podemos estimar o impacto do segundo aumento, pois os limites de 35/70/25 não foram arquivados em nenhum estado.

ruiz: vimos os custos médicos e de reparo aumentarem dramaticamente e um aumento nos acidentes e fatalidades agora que o número pré-pandêmico de motoristas está de volta à estrada. Embora a inflação, os problemas da cadeia de suprimentos e os custos de litígio estejam aumentando, estamos preocupados que isso faça com que motoristas que não podem arcar com limites maiores percam a cobertura

Quais são as consequências de os consumidores abandonarem a cobertura?

La Spisa: Atualmente, estima-se que a taxa de motoristas sem seguro em Nova Jersey seja a mais baixa do país, em 3,1%. Estamos preocupados que alguns motoristas abandonem a cobertura, o que aumentará esse número e forçará as operadoras a aumentar as taxas para cobertura de motorista sem seguro/com seguro insuficiente.

ruiz: os consumidores que desistem da cobertura correm o risco de perder a carteira de habilitação, multas e incapacidade de registrar o carro no Detran. A Califórnia agora tem o maior número de motoristas sem seguro nos EUA, estimado em 3,6 a 4,1 milhões de pessoas.

Que outros efeitos você antecipa?

La Spisa: A lei de Nova Jersey oferece um produto básico de seguro, ao qual nos referimos como a Apólice Básica. Esperamos que, à medida que a acessibilidade se torne uma preocupação maior, alguns motoristas optem por este produto limitado, em vez de uma política padrão completa.

ruiz: a lei da Califórnia também oferece um produto básico de seguro de automóveis de baixo custo, que pode atrair mais compradores à medida que enfrentamos problemas de acessibilidade para motoristas de baixa renda. O estado espera menos acidentes com seguro insuficiente devido aos limites mais altos. Esperamos ver mais motoristas no programa de automóveis de baixo custo e litígios para obter veredictos mais altos para aqueles que têm limites mais altos.

Você acredita que isso terá um efeito cascata em outros estados?

La Spisa: Possivelmente. O desafio é encontrar um equilíbrio entre a cobertura adequada e o prêmio acessível, para evitar que os motoristas fiquem sem seguro.

ruiz: Muitos estados já aumentaram os limites mínimos de responsabilidade e não podem fazer alterações.

Como as seguradoras estão respondendo a esses aumentos de preços ou planejando fazê-lo?

La Spisa: A maioria das empresas já tem uma lesão corporal 25/50 e um produto de dano à propriedade de $ 25.000 arquivado em Nova Jersey, portanto, o impacto do primeiro aumento nas operadoras é principalmente na frente administrativa e de TI, à medida que reprogramam seus sistemas e renovam os segurados com os mínimos atuais no novo padrão.

Para o segundo aumento, as transportadoras terão um trabalho significativo a fazer, incluindo a determinação de preços para esse novo limite que não existe em nenhum lugar do país e o registro desse novo produto no Departamento antes de lançá-lo.

ruiz: As seguradoras vão se adaptar à nova lei. Muitos estão relutantes, devido aos problemas de acessibilidade para motoristas de baixa renda.

O que os consumidores podem fazer para lidar com esses custos aumentados?

La Spisa: os consumidores devem revisar cuidadosamente suas apólices e sempre considerar pesquisar para encontrar a apólice que melhor se adapta às suas necessidades e orçamento.

ruiz: Recomendamos que as pessoas comprem e comparem. As formas de economizar incluem escolher franquias mais altas, agrupar seguro residencial e automóvel ou descartar o seguro abrangente ou de colisão em carros mais antigos de baixo valor.



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