Como funcionam os fundos estaduais de compensação dos trabalhadores?

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seguro de compensação dos trabalhadores é obrigatório para todas as empresas com funcionários em todos os estados, exceto Texas. Na maioria dos estados, no momento em que você contrata seus primeiros funcionários, você tem a obrigação de comprar um seguro de compensação para eles. Cada estado tem suas próprias regras que você deve verificar para garantir que está em conformidade, pois as penalidades por não conformidade podem ser bastante severas.

Isso se tornou cada vez mais importante com a força de trabalho remota e empresas que empregam pessoas de todo o país. Embora essa tendência de emprego tenha dado a você acesso a um pool de talentos muito mais amplo, ela também infligiu algumas complicações para sua equipe jurídica que deve garantir a conformidade de sua empresa com as leis estaduais e locais.

Quando se trata de sua cobertura de compensação de trabalhadores, você pode obtê-la através de um fundo de compensação de trabalhadores do estado ou de uma seguradora privada. A compensação dos trabalhadores paga as contas médicas e uma parte do salário de um funcionário se ele se machucar no trabalho ou sofrer de uma doença relacionada ao trabalho. Ele também cobre benefícios de incapacidade temporária ou permanente.

No infeliz caso de morte de um funcionário devido a uma lesão ou doença relacionada ao trabalho, a compensação dos trabalhadores pagaria os benefícios por morte à sua família.

É claro que a compensação dos trabalhadores é essential para empregados e empregadores, não apenas porque é obrigatória, mas porque cobre despesas médicas caras e salários de funcionários, se necessário.

No entanto, algumas empresas e alguns trabalhadores estão isentos de ter que levar cobertura de compensação dos trabalhadores. Por exemplo, no Alabama, Mississippi, Missouri ou Tennessee, você não é obrigado a obter compensação dos trabalhadores até ter contratado cinco ou mais funcionários. Certifique-se de verificar as leis do seu estado e saiba mais sobre possíveis isenções da cobertura de compensação dos trabalhadores.

Se é obrigatório para a sua empresa comprar comp de trabalhadores, ou se você decidir obter uma apólice de qualquer maneira, aqui estão algumas coisas que você deve saber ao considerar se deve obter sua cobertura por meio de um fundo de compensação de trabalhadores do estado ou de uma seguradora privada.

Tipos de Fundos Estaduais de Compensação de Trabalhadores

Mencionamos os fundos de compensação dos trabalhadores do estado como uma opção para obter esta apólice de seguro para o seu negócio. Os fundos estatais de compensação dos trabalhadores fornecem a mesma cobertura que as seguradoras privadas e pagam por reivindicações válidas de funcionários por lesões ou doenças no native de trabalho. Os fundos estatais são organizações governamentais sem fins lucrativos que fornecem cobertura por conta própria ou conectando empresas a seguradoras privadas, mas com prêmios mais altos para os segurados.

Os fundos estatais também são conhecidos como swimming pools de riscos atribuídos ou planos de riscos atribuídos. Esses fundos são patrocinados pelo estado e permitem que as empresas tenham acesso a uma cobertura de seguro obrigatória que, de outra forma, não poderiam adquirir. Obviamente, você também pode optar por obter sua cobertura por meio de um fundo estadual, se achar que essa é a melhor opção para você.

Se você estava preocupado sobre como os fundos do estado pagam pelos sinistros, você deve observar que eles fazem os pagamentos dos prêmios que seus segurados pagam e da receita de investimentos no estado em questão.

Embora tenham a mesma finalidade, nem todos os fundos estaduais de compensação dos trabalhadores são iguais. Podemos dividi-los em dois grandes grupos: fundos estatais monopolísticos e competitivos.

Fundos estatais monopolistas

Os estados monopolistas não permitem que as empresas adquiram seguro de acidentes de trabalho de operadoras privadas. Na verdade, as seguradoras privadas não têm permissão para oferecer cobertura de cortesia para funcionários nesses estados; portanto, você não pode pesquisar para encontrar a melhor cobertura para sua empresa e funcionários.

Além disso, você não pode comprar cobertura para funcionários de fora do estado, então terá que procurar outra seguradora para seus funcionários remotos.

Os únicos quatro estados monopolistas restantes são Ohio, Dakota do Norte, Washingtone Wyoming. Se você emprega alguém de um estado monopolista, você deve adquirir um seguro para esse funcionário por meio do fundo estadual. Certifique-se de se familiarizar com as leis estaduais para estar em conformidade e adquirir cobertura adicional para garantir a cobertura de todas as suas possíveis exposições.

Fundos Estaduais Competitivos

Fundos estatais competitivos são uma opção muito melhor para empresas que gostam de comparar cotações e coberturas de vários provedores e encontrar a opção certa para seus negócios. Você pode escolher se deseja obter sua apólice de agências estaduais ou por meio de uma seguradora privada.

Os fundos estaduais em estados competitivos geralmente servem como uma opção de backup para garantir que todos possam obter sua cobertura de compensação de trabalhadores se rejeitados por uma seguradora privada por ser muito arriscado para segurar. Os estados que oferecem fundos competitivos de compensação de trabalhadores são Califórnia, Colorado, Utah, Texas e Arizona, para citar alguns.

Você deve verificar os requisitos do mercado em seu estado e encontrar o melhor negócio para sua empresa, mantendo-se em conformidade com as leis estaduais.

NCCI e Taxas de Compensação dos Trabalhadores

Alguns estados nem mesmo têm um fundo estadual designado, mas operam por meio de um programa de pool de risco atribuído que administram com companhias de seguros privadas usando Códigos de classe de compensação de trabalhadores NCCI. Um código de classe é um número que as seguradoras usam para identificar o trabalho do funcionário e a categoria de risco associada a ele.

O Conselho Nacional de Seguro de Compensação (NCCI) foi fundada em 1923 com a missão de criar um sistema robusto de seguro de compensação de trabalhadores que fornece taxas de seguro justas com base em categorias de risco. A NCCI analisa sinistros e dados de apólices todos os anos e publica seus Relatório de Tendências Regulatórias e Legislativas com as últimas tendências que ajudam as seguradoras preço da cobertura eles oferecem de acordo com os fatores de risco disponíveis que acompanham cada código de classe.

Atualmente, o a maioria dos estados depende do NCCI para fornecer seus sistemas de classificação de compensação de trabalhadores. Esses estados não incluem os estados monopolistas e aqueles que usam suas agências de classificação independentes, como Califórnia, Nova York ou Pensilvânia. Essas agências de classificação independentes normalmente fazem parte do Departamento de Seguros do estado, e os estados que usam esse sistema são aqueles com fundos estaduais competitivos.

Como os estados monopolistas não dependem dos códigos de classe NCCI para determinar suas taxas, as empresas nessas áreas podem esperar pagar mais para obter sua cobertura do que suas contrapartes em outros estados.

A diferença entre fundos estatais e operadoras privadas

Se você mora em um estado monopolista, simplesmente não tem escolha a não ser comprar sua apólice de compensação de trabalhadores por meio do fundo estadual. Como a cobertura que eles fornecem não inclui a extensão da apólice, seguro de responsabilidade civil do empregador, você pode comprar a cobertura temporária por meio de uma seguradora privada que preencherá a lacuna de cobertura e cobrirá as exposições que a responsabilidade do empregador normalmente cobre.

Seguro de responsabilidade civil dos empregadores indeniza as empresas contra responsabilidade authorized se um funcionário alegar que a negligência de seu empregador causou sua lesão ou doença relacionada ao trabalho. A apólice paga pelos custos legais e possíveis acordos ou danos e basicamente continua onde a compensação dos trabalhadores para.

Por outro lado, estados competitivos e outros não monopolistas permitem que você pesquise e evaluate cotações para encontrar a melhor opção para sua empresa.

As empresas geralmente tentam obter sua apólice de uma seguradora privada porque oferecem melhores taxas e cobertura mais abrangente. Mas as seguradoras privadas às vezes não querem cotar uma empresa porque seu negócio é muito arriscado ou porque eles entraram com muitos sinistros no passado. Empresas que tiveram suas apólices canceladas por falta de pagamento também não são clientes desejados pelas operadoras privadas.

No entanto, existe uma opção para as empresas que não podem obter seguro por meio de uma operadora privada, e essa opção é o fundo de compensação dos trabalhadores do estado. As taxas podem ser mais altas, mas existem fundos estaduais para garantir que todas as empresas tenham acesso à cobertura de compensação dos trabalhadores. Portanto, se você não conseguir obter sua apólice por meio de uma seguradora privada, poderá recorrer ao fundo estadual e obter cobertura.

Se você está procurando uma política de remuneração dos trabalhadores para o seu negócio, sinta-se à vontade para criar um perfil na plataforma digital da Embroker e obtenha cotações on-line para sua cobertura. Operando em um estado monopolista? Sem problemas. Podemos ter a cobertura temporária de que você precisa para preencher a lacuna e obter proteção completa para sua empresa.

*As informações aqui contidas estão sujeitas aos Termos da Embroker, são baseadas na experiência da Embroker como corretora de seguros, informações disponíveis, informações atuais sobre seguros e mercado, ou podem ser de natureza geral. Nada no conteúdo fornecido deve ser interpretado como aconselhamento tributário, contábil, jurídico ou atuarial. Embora forneçamos comentários e recomendações relacionadas aos tipos e termos de cobertura de seguro, a decisão de agir ou não agir cabe exclusivamente ao comprador do seguro.



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