Navegando nas ondas da Insurtech

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Este publish faz parte de uma série patrocinada pelo AgentSync.

A evolução da tecnologia em qualquer setor segue um padrão semelhante. A transformação não acontece da noite para o dia. Em vez disso, vemos uma progressão da infância à maturidade na forma como uma indústria usa a tecnologia à sua disposição. Ao mesmo tempo, as capacidades reais da tecnologia continuam progredindo, de modo que o que period “de ponta” um dia emblem se torna padrão, e há espaço para a próxima inovação ocupar seu lugar como a mais recente e melhor.

De acordo com o co-fundador e CEO da AgentSync, Niji Sabharwal, o setor de seguros está em um ponto de inflexão. Como os principais gamers do setor atingiram um nível moderado e básico de digitalização (acelerado pela necessidade de uma força de trabalho remota mais distribuída graças ao COVID-19), a próxima onda de tecnologia de seguros (insurtech) pode começar a se firmar. Vimos essa progressão acontecer mais rapidamente em outros setores – hospitalidade é um exemplo – já que a tecnologia de seguros até agora apenas arranhou a superfície do que é possível.

Existem algumas razões pelas quais o seguro fica atrás de setores como hospitalidade em termos de adoção de tecnologia.

Esses incluem:

  • A natureza bem estabelecida da indústria de seguros (afinal, ela tem uma história que remonta a milhares de anos!).
  • A natureza fragmentada da indústria e como ela é regulamentada, principalmente estado a estado.
  • Falta de padronização nas práticas recomendadas em todo o setor: há um número quase infinito de maneiras de “fazer as coisas”, desde que o resultado closing seja feito em conformidade com os regulamentos.
  • A população envelhecida (e cada vez menor) da força de trabalho do setor de seguros, juntamente com as lacunas de habilidades e conhecimento que aparecem à medida que toda uma geração de especialistas do setor se aposenta.

Mas, os tempos estão mudando! Pelo menos do que podemos ver do ponto de vista de uma insurtech em rápido crescimento com foco igual em garantir conformidade sem esforço para operadoras de seguros, agências e MGAs e criando uma experiência digital moderna para atender às necessidades da emergente força de trabalho de seguros.

Sentamos com nosso co-fundador e CEO, Niji Sabharwal, para discutir as ondas da tecnologia de seguros, onde a indústria está agora e para onde ela pode ir.

Onda nº 1: digitalização de processos existentes

“A primeira onda de insurtech é principalmente sobre a digitalização dos processos que já existem. Existem algumas razões aqui.

Em primeiro lugar, os processos digitais podem criar redundâncias e supervisão para facilitar a integração de usuários novos e inexperientes ao processo.

Em segundo lugar, ganhos básicos em eficiência significam poder fazer os mesmos processos com uma equipe mais enxuta, se necessário.

Em terceiro lugar, um processo de seguro digitalizado, desde a subscrição até o pagamento de sinistros, pode ser repetido mesmo entre operadoras, agências ou MGAs com menos necessidade de acessar as bases de conhecimento herdadas internas”.

– NIJI SABHARWAL

Existem milhares de operadoras, agências e MGAs, e não há um único processo ou sistema abrangente de como todos fazem negócios. O setor de seguros é incrivelmente regulamentado – mas notoriamente inconsistente nesses regulamentos de estado para estado, o que significa que cada uma dessas milhares de organizações de seguros está seguindo regras diferentes e criando processos exclusivos para atingir os mesmos objetivos.

Como aponta Niji, a simples digitalização dos processos existentes do setor de seguros foi transformadora. Por um lado, a adoção de processos digitais padroniza inerentemente a maneira como uma organização funciona. Tarefas diárias podem ir de “do jeito que Martha faz há 25 anos, mas ninguém sabe por quê” para um processo padronizado e repetível que qualquer pessoa, mesmo um novo funcionário, pode seguir e fazer. Isso se torna ainda mais significativo com o conhecimento de que o a idade média dos agentes de seguros é de quase 60 anose a indústria enfrenta uma escassez de talentos milenares e da Geração Z.

“Já começamos a ver mudanças significativas no setor apenas pela digitalização dos processos atuais, pela troca de papéis enviados por fax por assinatura para PDFs enviados por e-mail e acordos de botão de clique.

Se pegar o processo existente e colocá-lo em um computador pode ter tal efeito, think about como será a segunda onda da tecnologia de seguros.”

– NIJI SABHARWAL

Onda nº 2: novos casos de uso, inovações transformadoras para aplicativos de seguros digitais

Enquanto o Conferência InsureTech Connect (ITC) 2022 enfatizou, as empresas de tecnologia de seguros estão em grande parte prontas para começar a superar a primeira onda. No entanto, por se tratar de uma period emergente, entender suas implicações é entrar no reino da especulação, onde estamos lançando no futuro.

“Para uma segunda onda de insurtech, as coisas começam a ficar realmente interessantes. Para arriscar um palpite, é aqui que a indústria pode ver e sentir o impacto da inteligência synthetic (IA). Algumas empresas de insurtech já estão fazendo isso, usando enormes conjuntos de dados que estão disponíveis ao público ou podem ser adquiridos para treinar modelos de IA e automatizar coisas como subscrição e recomendação de contrato.”

– NIJI SABHARWAL

As seguradoras que usam inteligência de negócios como parte de um algoritmo podem agir como uma grande operadora, mas com uma força de trabalho pequena e eficiente. Novamente, essa previsão pode parecer muito avançada para seguradoras que ainda dependem de processos manuais, mas os primeiros usuários não estão longe de perceber os benefícios de IA, automação e interfaces de programação de aplicativos (APIs, que são como uma porta codificada para um aplicativo).

“A segunda onda de insurtech provavelmente envolverá descobrir novos casos de uso para tecnologias existentes, experimentar e perceber que o que pode funcionar com 10.000 segurados também pode funcionar com 1 milhão de segurados.

Desenvolver tecnologia escalável e unir ferramentas por meio de APIs de ‘encadeamento’ tornará todas essas soluções mais eficazes e eficientes.”

– NIJI SABHARWAL

Frequentemente, os modelos de negócios dentro de uma linha de autoridade não estão muito distantes uns dos outros, pelo menos dentro do mesmo estado ou território. Todas as operadoras de seguros de vida ou de bens e acidentes que operam em Ohio têm os mesmos requisitos de solvência e reservas. Eles geralmente operam com os mesmos dados para subscrever e construir novos produtos. E, dependendo do estado, essas empresas também podem ser definidas com taxas semelhantes ou, como no caso das seguradoras de saúde de Connecticut, as operadoras podem ser mantidas no mesmo teto para margens de lucro. Sob esses regulamentos e conjuntos de dados tradicionais, os modelos de negócios necessariamente parecem muito semelhantes.

Como resultado, muito do advertising de negócios – pelo menos atualmente – na esfera de seguros é sobre diferenciar um negócio por causa de sua marca, ou sua cultura interna, ou nos serviços não relacionados a seguros que eles oferecem além de seu produto principal. Mas, essencialmente, muitas das possibilidades subjacentes do seguro permanecem as mesmas. Como Niji diz, porém, a segunda onda de insurtech provavelmente começará a mudar isso, dando às empresas uma vantagem diferente com base em como elas constroem seus contratos e usam os dados disponíveis para elas.

“A segunda onda de insurtech provavelmente será um longo processo devido à natureza fragmentada do seguro. .”

– NIJI SABHARWAL

No entanto, imaginar o número de áreas que podem ser impactadas pela tecnologia emergente é uma proposta interessante. Integração, comissões, compliance… são tantas as possibilidades.

Onda nº 3: Mega seguro?

Como as insurtechs mal estão entrando no que poderíamos considerar a segunda fase da inovação, lançar projeções tão distantes no futuro de uma terceira onda é realmente apenas um tiro no escuro. Quem sabe onde a tecnologia de seguros nos levará?

Uma especulação pode ser que, uma vez que as APIs encadeadas – vários aplicativos, vinculados e alimentando informações umas às outras em tempo actual – se tornem comuns em diferentes empresas ou em diferentes linhas de negócios, pode haver algumas fusões e aquisições maiores, com os tradicionais operadoras de longo prazo aspirando insurtechs menores. Parece provável que peças menores de tecnologia se juntem para formar alguns titãs monolíticos da indústria.

Alternativamente, pode ser o oposto, onde empresas menores e mais agressivas têm as ferramentas para competir em alto nível, mantendo-se rígidas e ágeis.

De qualquer forma, de certa forma, temos a visão de que a maré alta levanta todos os barcos: a indústria de seguros como um todo continuará se beneficiando das inovações tecnológicas e das transformações digitais de seus processos. Mesmo enquanto estamos de olho no “Huge Knowledge” e cautelosos em proteger as populações vulneráveis ​​da disrupção digital que representa danos, podemos ficar entusiasmados com as maneiras pelas quais as insurtechs podem melhorar a indústria, tanto para quem trabalha com seguros quanto para seus consumidores.

Se você está animado para surfar essas ondas conosco, confira como o AgentSync Manage pode ajudá-lo transforme um obstáculo em um ativo com nosso sistema de conformidade de licença de seguro. Estamos aqui para ajudá-lo se você estiver apenas começando a automatizar processos manuais ou se estiver pronto para imaginar o futuro do Wave 3 juntos.

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