A adjacência óbvia: estender a distribuição de seguros P&C para a gestão de patrimônio | Blogue de Seguros

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Mais de dois anos de turbulência international sustentada causada pela pandemia mudaram permanentemente o negócio de seguros. Isso está criando grandes desafios e criando novas e poderosas oportunidades para as seguradoras.

Tanto os consumidores quanto as operadoras buscam proteção contra todas as formas de adversidade controláveis. Muitos clientes pararam de diferenciar entre diferentes produtos de seguros e linhas de negócios. Eles querem que as seguradoras trabalhem com eles de forma holística para prevenir, mitigar e recuperar de eventos de perda. Eles também estão procurando as seguradoras para fornecer produtos e serviços relacionados para proteger e desenvolver todo o seu eu financeiro.

As operadoras, enquanto isso, estão sendo desafiadas nas linhas superiores e inferiores de suas declarações de renda, já que taxas de juros baixas persistentes e inflação comprimem ainda mais as margens. Novos participantes na distribuição de seguros também estão empurrando as operadoras para segmentos de alto capital e baixo retorno da cadeia de valor de serviços financeiros. Isso é impulsionado pela convergência em uma direção, à medida que grandes e pequenos gamers de tecnologia continuam avançando para os serviços financeiros.

Mas a convergência em outra direção oferece novos caminhos de crescimento para as operadoras. A colisão de indústrias causada pela mudança nas preferências do consumidor e novas tecnologias cria novas possibilidades empolgantes para as operadoras.

Nesta primeira de uma série de postagens de weblog, destacaremos a oportunidade mais atraente que vemos para operadoras e agentes de P&C: passar para a gestão de patrimônio. Neste primeiro publish, falaremos sobre o mercado de consultoria e gestão de patrimônio, focando no motivo pelo qual o achamos atraente. Postagens subseqüentes destacarão o direito de jogo de operadoras e agentes de P&C, o que será necessário para vencer e uma visão geral do valor potencial em jogo.

Vamos começar com três fortes razões pelas quais esse mercado é atraente para as operadoras no momento.

1. Existe um mercado grande e mal atendido de famílias e indivíduos que têm necessidades de gerenciamento de patrimônio

Pesquisa de John Hancock, A série de livros de referência de renda de aposentadoria, mostra que as famílias com US$ 1 milhão ou menos em ativos para investimento totalizam 93,4 milhões nos EUA. Eles controlam cerca de 25% de todos os ativos que podem ser investidos nos Estados Unidos, o que equivale a quase US$ 15 trilhões em riqueza. A maioria dos membros dessas famílias está em pré-aposentadoria.

Apesar disso, essas famílias são muitas vezes excluídas das ofertas de investimento de bancos privados tradicionais e agências de notícias, que muitas vezes têm taxas mínimas e mais altas que dissuadem esse segmento de acessar esses serviços. A prova está nos dados. As estimativas atuais mostram que apenas 45% de todas as famílias usam os serviços de um consultor financeiro em qualquer capacidade, apesar de suas necessidades financeiras distintas e significativas.

Em outras palavras, 55% dos lares americanos não usam os serviços de um consultor financeiro. Há claramente uma parcela significativa do mercado de gestão de patrimônio que está esperando pela oferta certa.

Essa parte também está definida para expandir.

2. O mercado está crescendo, agravado pelas principais mudanças demográficas

Os ventos favoráveis ​​demográficos devem tornar esse mercado grande e mal atendido ainda maior nos próximos anos. Podemos ver isso em três pontos de dados diferentes.

Primeiro, a população com mais de 65 anos nos Estados Unidos está envelhecendo. Espera-se que o número complete de americanos com mais de 65 anos cresça de 51 milhões em 2020 para 94,7 milhões em 2060o que significa que haverá um foco maior na preparação para a aposentadoria agora e no futuro.

Em segundo lugar, a geração do milênio, agora a maior geração adulta viva, está começando a alcançar os principais eventos da vida que foram adiados no início de suas vidas. Isso inclui comprar casas, casar e começar ou aumentar suas famílias.

Finalmente, o envelhecimento da geração Child Boomer está preparando o terreno para a maior transferência de riqueza intergeracional da história. Quase US$ 44 trilhões em ativos para investimento passarão dos Boomers para as gerações mais jovens nos próximos 20 anos, Pesquisa Accenture Orbium Wealth Management reveals.

Essas mudanças demográficas são robustas, o que significa que as mudanças que elas trazem para o mercado também serão robustas. Na verdade, algumas evidências sugerem que a demanda por consultoria em gestão de patrimônio já está crescendo.

3. Este mercado está ciente de sua necessidade e cada vez mais disposto a procurar e pagar por conselhos

As macrotendências atuais apontam para aumentos acentuados e interesse em finanças e alfabetização financeira. Por exemplo, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation, a taxa sem banco nos EUA caiu de 8,2% em 2011 para 5,4% em 2019 – uma queda de aproximadamente um terço. Além disso, o acesso a plataformas de investimento e consultoria também explodiu nesse período, graças a ferramentas de banco digital e inovações como robo-advisors.

Dados da Accenture também apontam para o aumento da importância do planejamento financeiro e da poupança durante a pandemia. Especificamente, 52% dos entrevistados para o Accenture Wealth Management: O novo estado da pesquisa de consultoria indicou que economizar e planejar aumentaram de importância durante 2020.

Essa pesquisa também descobriu que os clientes não apenas têm um grande interesse em ofertas de consultoria, mas também uma grande disposição de pagar por essa consultoria. Especificamente, 98% dos clientes estavam interessados ​​em aconselhamento, com 89% dispostos a pagar por isso (em comparação com 71% para produtos de investimento e 52% para serviços bancários).

Uma oportunidade escondida à vista de todos

Esta evidência sugere que existe um mercado mal atendido em consultoria e gestão de patrimônio que é grande, crescente, interessado, talvez e mais importante, disposto a pagar por serviços. Com base nisso, focaremos nossa próxima postagem no weblog sobre por que as transportadoras e agentes de P&C têm especificamente o direito exclusivo de atuar nesse mercado.

Enquanto isso, se você gostaria de discutir a diversificação de suas ofertas para incluir a gestão de patrimônio, gostaríamos de ouvi-lo. você pode entrar em contato com Scott e Prumo.


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Isenção de responsabilidade: este conteúdo é fornecido para fins de informação geral e não se destina a ser usado em substituição à consulta de nossos consultores profissionais.



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