Resiliência inspira otimismo no setor de seguros | Blogue de Seguros

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Apesar da contínua volatilidade e incerteza do mercado, estamos fundamentalmente otimistas sobre o futuro do setor de seguros, que demonstrou resiliência durante a pandemia e face à inflação, perdas e ventos contrários ao requisito de capital de reserva.

Como o COVID-19 se tornou uma pandemia international em março de 2020, a desaceleração econômica resultante causou avaliações da indústria de seguros cair repentinamente, mas esses declínios foram breves. Com os clientes buscando segurança em tempos incertos, as seguradoras observaram aumentos na demanda em muitas linhas de negócios, especialmente nos mercados da Ásia-Pacífico, Oriente Médio e África, que experimentaram um crescimento descomunal. Em abril de 2021, a média international de capitalização do mercado de seguros voltou ao nível pré-pandêmico.

A resiliência do setor também se refletiu em seu desempenho financeiro. Graças em grande parte a um forte mercado de ações, as seguradoras aumentaram seus lucros retidos a novos patamares. E as seguradoras nos mercados da América do Norte e da Ásia-Pacífico alcançaram mais de US$ 1 trilhão em superávit pela primeira vez.

Desde então, esse crescimento de capital oferece às seguradoras a capacidade de lidar com um cenário de risco em evolução em um mundo cada vez mais complexo e volátil. Mas a dinâmica do mercado está mudando e as seguradoras terão que mudar suas estratégias para permanecerem resilientes.

A inflação impacta toda a cadeia de valor

Os impactos de inflação prolongada são grandes e as seguradoras precisarão se preparar. Por exemplo, o alto custo de consertar um veículo após um acidente ou um prédio após danos causados ​​pelo vento ou pela água é aumentando o custo de sinistros para as seguradoras. Paralelamente, a competição acirrada por trabalhadores eleva os custos operacionais em todos os lugares, mas aumenta o desafio em linhas de negócios como invalidez e cuidados de longo prazo, que dependem de um conjunto cada vez menor de Cuidadores.

Esses custos crescentes de sinistros fluem para a subscrição, gerando novos aumentos nas taxas e continuando a endurecer as condições do mercado. Esses aumentos de taxas podem manter os índices combinados onde precisam ser de curto prazo, mas não acompanharão o ritmo, pois os custos de sinistros excedem o que o mercado tolerará em aumentos de prêmios.

Nem tudo são nuvens escuras

Há uma fresta de esperança na nuvem escura da inflação. À medida que os mercados de ações enfraquecem, os aumentos das taxas de juros impulsionados pela inflação podem fornecer às seguradoras uma receita de investimento muito necessária que eles podem usar para proteger os resultados da subscrição.

Também vemos em nossa pesquisa que a comunidade de investidores está otimista ao olhar para as 50 principais seguradoras por segmento. Os ganhos normalizados esperados por ação (EPS) estão atualmente vendo uma tendência de recuperação e crescimento para 2024 em comparação com 2021, com seguradoras P&C em +10,6% CAGR, seguradoras multilinha em +4,3% e seguradoras de vida e saúde em +0,5%.

Continuamos otimistas sobre a solidez operacional e financeira do setor de seguros e a resiliência contínua diante da volatilidade do mercado. Com maior conscientização sobre riscos e subseguros em todo o mundo e crescentes preocupações relacionadas à saúde e mortalidade, a demanda por produtos de seguros que oferecem proteção holística aumenta. As seguradoras que inovam nestas áreas ajudam a salvaguardar o seu próprio futuro e o dos seus clientes.


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Isenção de responsabilidade: este conteúdo é fornecido para fins de informação geral e não se destina a ser usado em substituição à consulta de nossos consultores profissionais.



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