Segurando o mundo programável | Blogue de Seguros

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À medida que avançamos para uma nova fase de inovação após a interrupção causada pela pandemia do COVID-19, as seguradoras precisam olhar para frente para determinar quais devem ser suas prioridades tecnológicas hoje. Nosso Visão Tecnológica 2022 O relatório enfoca a expansão do mundo digital e a crescente sobreposição entre realidade física e digital. Uma das tendências que considero mais relevantes para as seguradoras é a visão da Accenture para o Mundo Programável.

No relatório, a Accenture descobriu que 74% dos executivos globais disseram que o número de IoT ou dispositivos de borda implantados em suas organizações aumentou significativamente nos últimos três anos. Com esses dados em mente, as seguradoras precisam entender como seus produtos e interações com os clientes podem se destacar em uma realidade cada vez mais digitalizada.

Se os líderes de seguros quiserem avançar, eles precisam se concentrar na funcionalidade e não na novidade. Um mundo verdadeiramente programável contará com uma tecnologia robusta que impulsiona a eficiência e o engajamento, ao mesmo tempo em que reduz custos e esforços de forma mensurável. A questão não é: “Como desenvolvemos novas ofertas para mostrar que podemos acompanhar a tecnologia mais recente?” A pergunta precisa ser: “Como projetamos ou adaptamos produtos e processos para entregar o máximo valor aos clientes por meio de um mundo programável?”

Existem dois casos de uso de seguro que acredito que serão fortemente impactados pela inovação em um mundo programável: interações com clientes e seguro comercial incorporado. As implicações da realidade aumentada (AR) e da tecnologia, como materiais programáveis, podem mudar a maneira como as linhas pessoais e as grandes operadoras comerciais fazem negócios.

Reimaginando as interações com o cliente

Para operadoras de linhas pessoais, a tecnologia AR e IoT oferece novas oportunidades para personalizar a experiência do cliente e melhorar o processo de reclamações. Já estamos vendo operadoras de seguros automotivos adotarem a tecnologia IoT, como dispositivos telemáticos conectados, para oferecer seguros mais personalizados e baseados no uso. Esta aplicação estabelece um precedente para o resto da indústria com seguros de propriedade não muito atrás.

A inovação nessa área já está acontecendo com ofertas como Visi’Home da Allianz Partners, que a empresa lançou na França em 2020. Visi’Residence é um serviço de diagnóstico por vídeo que oferece suporte remoto aos clientes em caso de danos à sua casa ou bens. A equipe de suporte pode avaliar os danos e conectar os clientes aos recursos de reparo sem precisar despachar ninguém diretamente. Eles também podem iniciar o processo de liquidação de danos com base na avaliação de vídeo.

Com a tecnologia de óculos AR, por exemplo, esse processo pode acontecer em tempo actual, potencialmente sem a intervenção de um agente humano. A IA pode verificar danos e fazer recomendações ao cliente, fornecendo uma lista de recursos ou iniciando uma ligação para um técnico próximo e informando ao cliente o que sua apólice cobre, tudo no momento.

As soluções e inovações de IoT que quebram as barreiras entre os comportamentos do mundo actual e a coleta de dados digitais também podem permitir que as seguradoras entendam e ofereçam suporte a seus clientes em um nível cada vez mais pessoal. visão computacional, reconhecimento de fala, e os vestíveis podem permitir que o ambiente responda aos indivíduos conforme eles se movem por ele. Um exemplo dado no relatório da Expertise Imaginative and prescient é um conjunto de escadas que se transforma em uma rampa quando um usuário de cadeira de rodas se aproxima. Uma tecnologia como essa pode tornar os espaços mais seguros, mudando a forma como seguramos coisas como casas, veículos e pequenas empresas físicas.

Compreender como os clientes interagem com o ambiente também é significativo para as seguradoras de vida, embora a ética e a privacidade dos dados precisem estar na vanguarda desse tipo de inovação.

Os clientes estão acostumados com o que a Tech Imaginative and prescient chama de “estilo de vida digital” durante a pandemia – interagir com colegas de trabalho, amigos e marcas, muitas vezes exclusivamente on-line. O metaverso nos permitirá adotar um estilo de vida digital de novas maneiras, semelhante à ascensão da mídia social que nos permitiu construir vidas virtuais em primeiro lugar. As operadoras devem se concentrar em estender a conveniência e a personalização do mundo digital à vida cotidiana dos clientes: melhorando o bem-estar do cliente e simplificando as interações por meio de novas tecnologias.

Incorporando o seguro nas operações da empresa

Após a publicação da Insurance coverage Expertise Imaginative and prescient do ano passado, discuti como gêmeos digitais pode ajudar as seguradoras com distribuição, subscrição, operações e sinistros. Por meio de dados de dispositivos conectados IoT e 5G, os gêmeos digitais podem fornecer dados e contexto sobre o ambiente em tempo actual.

Em minha postagem anterior sobre este tópico, dei um exemplo de gêmeos digitais, fornecendo um contexto mais profundo sobre reclamações de acidentes de carro. Vejo um aplicativo semelhante para gêmeos digitais em configurações comerciais de manufatura e depósito. Com os gêmeos digitais, cada peça de maquinário em uma fábrica ou veículo em uma frota pode gerar continuamente dados sobre riscos como desgaste e permitir que os trabalhadores saibam quando o equipamento precisa de manutenção.

Para os trabalhadores, os gêmeos digitais combinados com a tecnologia AR e IoT também podem aumentar a segurança no trabalho, mudando a forma como as operadoras subscrevem o seguro de compensação do trabalhador. Outro exemplo convincente da Tech Imaginative and prescient: um trabalhador que se desloca por uma fábrica pode ver uma sobreposição de perigos potenciais usando óculos AR e as máquinas podem ser desligadas e ligadas remotamente enquanto passam, reduzindo an opportunity de acidentes no trabalho.

No entanto, equipar fábricas e forças de trabalho inteiras com {hardware} IoT será um empreendimento caro. É aqui que o computador e visão de máquina entrar, permitindo que as seguradoras e seus clientes “saltem” à frente, eliminando a necessidade de equipar totalmente os espaços e indivíduos com {hardware} físico. Os avanços na visão de máquina facilitam o aproveitamento de dados visuais para executar diagnósticos e avaliar riscos. Em vez de depender de dispositivos vestíveis e sensores integrados, as operadoras comerciais podem usar uma rede de câmeras para realizar um trabalho semelhante. Empresas como Basler e Qualcomm já estão desenvolvendo soluções plug-and-play com câmeras poderosas e sistemas de aprendizado de máquina integrados que conduzem classificação avançada de objetos e reconhecimento facial.

Com dados contínuos relacionados ao risco disponibilizados para clientes comerciais e operadoras em todos os momentos, os subscritores têm uma visão muito maior sobre o risco, permitindo prêmios e produtos mais personalizados e econômicos. No mundo programável, a avaliação de risco de seguro pode ser inserida em todas as partes das operações de uma organização.

Olhando para o futuro

Um mundo programável apresenta uma série de oportunidades para as seguradoras se aproximarem de seus clientes e dos ativos que estão assegurando por meio de acesso mais direto e em tempo actual aos dados. Também permitirá que as seguradoras respondam às necessidades dos clientes com mais rapidez e processem sinistros com muito mais eficiência. No geral, um mundo programável pode ser um mundo mais seguro e talvez mais previsível. Com isso em mente, as seguradoras podem pensar em como podem ser pioneiras nessa realidade de segurança aprimorada e risco reduzido.

Se você gostaria de discutir sua estratégia digital e aprimorar suas capacidades para um mundo programável, Entre em contato comigo.


(nota de rodapé)

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