O que vem a seguir para o risco de automóveis comerciais em 2023?

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“Em 2021, os índices combinados [among commercial auto insurers] caiu abaixo de 100%. Mas parece que isso vai se inverter em 2023”, previu Jennifer Friesen (foto), vice-presidente da Brown & Brown. “Inflação, direção arriscada e outros fatores que contribuem para sinistros caros provavelmente continuarão ao longo de 2023.”

Assim chamado veredictos nucleares – veredictos do júri favorecendo o autor em processos de danos pessoais e exigir pagamentos acima do que as apólices de seguro devem cobrir – também continuarão a impactar o mercado de automóveis comerciais, acrescentou Friesen.

A inflação elevou o custo dos sinistros de seguros de automóveis. Mas os próprios veículos estão se tornando mais sofisticados, o que também torna o reparo e a substituição mais caros. “Há apenas mais tecnologia nos veículos hoje. A inflação e outros fatores semelhantes estão pressionando os empregadores e gerentes de frota para aumentar suas medidas de mitigação de risco”, disse Friesen. Negócios de Seguros.

Como os segurados podem lidar com aumentos de tarifas de automóveis comerciais?

Taxas de automóveis comerciais nos EUA subiram 7% no quarto trimestre de 2022, de acordo com um novo relatório da MarketScout. Este aumento é consistente com a tendência de alta dos prêmios nos últimos anos.

A proatividade é a chave para navegar na pressão das taxas no mercado de automóveis comerciais este ano, de acordo com a Brown & Brown. Fortes programas de segurança para motoristas irão muito longe na gestão dos riscos para as frotas comerciais.

Friesen discutiu várias tendências no risco de automóveis comerciais para corretores e segurados observarem em 2023:

Telemática

Mais do que nunca, a telemática e a análise de dados serão cruciais para as organizações no gerenciamento de seus riscos automotivos comerciais. Dispositivos telemáticos promovem práticas de direção segura e protegem os motoristas em caso de reclamação. Eles também ajudam a determinar quem é o culpado durante o acidente, reduzindo o risco de um veredicto do júri nuclear se ocorrer uma ação judicial.

“As empresas devem aproveitar a telemática para medir a segurança do motorista e incorporar os dados em seus programas de segurança e controle de perdas”, disse Friesen. “A telemática pode medir coisas como velocidade e frenagem brusca, mas também a saúde do veículo. Os gerentes de frota e as empresas podem usar análises para observar as tendências de sinistros e lidar proativamente com segurança e controle de perdas em tempo actual.”

Gestão do programa de segurança

O custo médio de uma perda relacionada a acidentes com veículos da frota é de cerca de US$ 70.000, tornando-o o tipo mais caro de reclamação por acidente de trabalho para as empresas, de acordo com Viajantes. Por outro lado, o custo médio de uma lesão no native de trabalho com consulta médica em 2020 foi de US$ 44.000, de acordo com dados do Conselho Nacional de Segurança.

Um programa de segurança eficaz é abrangente e instituído na cultura do native de trabalho da organização. Os empregadores devem usar dados para identificar todos os seus motoristas, garantindo que eles estejam atualizados com seu treinamento e informados sobre as políticas e procedimentos de segurança veicular.

As empresas devem avaliar rotineiramente seus programas de segurança para garantir que abordam os problemas de segurança mais críticos em sua frota. Emparelhado com a telemática, esta pode ser uma maneira poderosa de mitigar os riscos automotivos comerciais.

Dirigir distraído e outros comportamentos de risco podem ser reduzidos por meio de educação e treinamento contínuos do motorista, especialmente à medida que mais tecnologia chega aos veículos.

“As empresas também podem considerar a implementação de cartões de pontuação do motorista ou programas de incentivo que incentivem os motoristas a praticar uma direção segura”, aconselhou Friesen. “A segurança e o controle de perdas são fundamentais, assim como garantir que eles tenham os métodos para lidar proativamente com sinistros.”

Retenção de risco

Os segurados também podem considerar franquias de responsabilidade mais altas e potencialmente cativos, para ter um melhor controle de seus programas de seguro, especialmente no setor de caminhões. Os corretores podem ajudar os clientes com frotas maiores e exposições automotivas mais altas a explorar essas opções para ajudá-los a economizar custos.

O seguro cativo é uma alternativa ao autosseguro em que uma seguradora subsidiária integral é formada para fornecer serviços de mitigação de risco para sua controladora ou entidades relacionadas.

“Normalmente, os clientes em programas cativos não viram a pressão de taxa nos últimos anos que os clientes em programas de franquias mais baixas tiveram. A incorporação de retenção ou franquias mais altas pode ajudá-los a reduzir custos”, disse Friesen.

O que você pensa sobre o mercado de seguros de automóveis comerciais em 2023? Compartilhe-os nos comentários abaixo.



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